結論

通常の運転資金でも、必要時期の3か月前を目安に相談を始めます。大型設備、赤字補填、複数行調整が必要な案件は6か月以上前が安全です。

なぜ、この数字を見る必要があるのか

銀行内では担当者、上席、審査の確認が必要です。資料の追加や条件調整にも時間がかかります。資金が尽きる直前では、会社側の選択肢と交渉力が下がります。

社長が確認する4つの数字

  • 13週資金繰り表の最低残高
  • 納税・賞与・設備代金の時期
  • 既存枠の未使用額
  • 決算・試算表が出る時期

まず何から始めるか

毎月、半年先までの資金需要を更新します。必要額・必要日・資金使途が分かった時点で、確定前でも銀行へ予告します。